في عام 2024، شهدت صناعة التكنولوجيا المالية في الإمارات العربية المتحدة نموًا ملحوظًا، مدفوعًا بزيادة المعاملات غير النقدية، وزيادة تبني الخدمات المصرفية الرقمية، وسلسلة من المبادرات الحكومية.

وشملت هذه المبادرات تقديم التمويل المفتوح ولوائح العملات المستقرة، بالإضافة إلى بيئة تنظيمية جديدة مصممة لخفض حواجز السوق، وتعزيز المنافسة وتسريع الابتكار في صناعة الخدمات المالية.

بالنظر إلى عام 2025، من المقرر أن يواصل قطاع التكنولوجيا المالية في الإمارات العربية المتحدة توسعه المثير للإعجاب، مع وجود مجالات رئيسية مثل المدفوعات والخدمات المالية للشركات وتكنولوجيا الثروة والاستثمار، في وضع جيد بشكل خاص للاستفادة من هذه الاتجاهات.

في هذا السياق، ننظر اليوم إلى خمس شركات ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية مقرها الإمارات العربية المتحدة والتي من المتوقع أن تشهد نموًا كبيرًا في عام 2025. حققت هذه الشركات إنجازات بارزة في عام 2024، بما في ذلك تأمين الدعم من المستثمرين البارزين، ودخول أسواق جديدة، واكتساب قوة جذب كبيرة. تعد هذه القائمة بمثابة مكمل لتقريرنا عن التكنولوجيا المالية في الإمارات العربية المتحدة 2024، والذي يسلط الضوء على العديد من الشركات الناشئة المدعومة برأس المال الجريء والتي يجب مراقبتها عن كثب هذا العام.

CredibleX

تم تأسيس CredibleX في أبو ظبي عام 2023، وهي تمكن الشركات من توفير حلول الإقراض لعملائها ومورديها من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم على الفور. تقدم الشركة الناشئة منصة تمويل مدمجة رائدة، تم إنشاؤها لتحسين الوصول إلى التمويل.

تتكامل المنصة بسلاسة مع العمليات اليومية للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم لتقديم حلول مالية مخصصة لاحتياجاتها الفريدة. وهي تستفيد من التكنولوجيا الخاصة لتقييم مخاطر الائتمان على الفور والموافقة المسبقة على مجموعة متنوعة من خيارات الإقراض. وهذا يختصر عملية الموافقة التقليدية، والتي غالبًا ما تستغرق أسابيع أو أشهر، إلى دقائق فقط. يتم بعد ذلك صرف الأموال مباشرة إلى حسابات الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في غضون 24 ساعة، وذلك بفضل التكنولوجيا المضمنة الآمنة التي تضمن تجربة مستخدم سلسة ومريحة.

سجلت CredibleX نموًا ملحوظًا، حيث صرفت بالفعل 27.2 مليون دولار أمريكي في شكل قروض، وفقًا لـ Fintech Futures.

وقد لفت هذا النجاح أيضًا انتباه المستثمرين البارزين. في ديسمبر 2024، أغلقت CredibleX جولة تمويل أولية بقيمة 55 مليون دولار أمريكي. وقد تم دعم التمويل، الذي يتضمن مزيجًا من الأسهم والديون، من قبل مستثمرين بارزين، بما في ذلك Further Ventures وKilgour Williams Capital وBerkley Square Finance، وفقًا لما ذكرته Waya.Media.

تخطط CredibleX لاستخدام العائدات لتسريع استراتيجيات النمو وتوسيع خدماتها للوصول إلى قاعدة أوسع من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في الإمارات العربية المتحدة. مع قيام الشركة الناشئة بتوسيع نطاق عملياتها، فهي على استعداد لإحداث تأثير أكبر في عام 2025.

Jingle Pay

تأسست Jingle Pay في عام 2019، وهي تطبيق مالي خارق. تقدم الشركة خدمات مبتكرة بما في ذلك الحسابات متعددة العملات، والتحويلات المالية الفورية عبر أول سوق للتحويلات المالية في العالم، والمدفوعات بالبطاقات، والمدفوعات في الميل الأخير عبر أكثر من 150 ممرًا. بالإضافة إلى ذلك، يتيح حل "التحويلات المالية كخدمة" للبنوك والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية والمؤسسات غير المالية تسهيل التحويلات المالية الدولية السلسة.

تتمثل مهمة Jingle Pay في إضفاء الطابع الديمقراطي على الخدمات المصرفية والمدفوعات. من خلال تقديم خدمات مالية ميسورة التكلفة وشاملة ومدفوعة بالذكاء الاصطناعي، تقدم الشركة تجربة رقمية مخصصة تلبي الاحتياجات المتنوعة لعملائها.

في عام 2024، عالجت Jingle Pay أكثر من 2 مليون معاملة وسهلت أكثر من مليار دولار أمريكي في التحويلات الدولية، مما يجعلها لاعباً بارزاً في النظام البيئي المحلي للتكنولوجيا المالية.

وقد جذب هذا النجاح اهتمامًا كبيرًا من المستثمرين. في يناير 2025، استحوذ بنك الفلاح، وهو بنك تجاري رائد في باكستان بشبكة تضم أكثر من 1000 فرع، على حصة 9.9٪ في الشركة الناشئة، وفقًا لما أوردته ومضة. ستسمح هذه الشراكة الاستراتيجية لشركة Jingle Pay بالاستفادة من البنية التحتية للبنك من أجل النمو في باكستان حيث تخطط الشركة الناشئة لإطلاق خدمات مصرفية رقمية بدون فروع في الربع الأول من عام 2025. تجعل هذه التطورات والإنجازات شركة Jingle Pay شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية تستحق المتابعة في عام 2025.

Zand bank

تأسس بنك زاند Zand bank في يوليو 2022 وحصل على ترخيص من البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة، وهو بنك رقمي يستفيد من أحدث التقنيات، بما في ذلك الذكاء الاصطناعي والبلوك تشين، لتقديم حلول مالية مبتكرة للعملاء من الشركات والمؤسسات والتكنولوجيا المالية وإدارة الثروات.

يهدف بنك زاند إلى إحداث ثورة في المشهد المصرفي من خلال ربط التمويل التقليدي (TradFi) بالتمويل اللامركزي (DeFi)، مما يتيح للعملاء إدارة الأصول الورقية والرقمية بشكل آمن.

في الأشهر الأخيرة، أصدر البنك العديد من الإعلانات التي تؤكد التزامه بالابتكار.

في يناير 2025، أعلنت عن تعاون استراتيجي مع Klickl International، وهي منصة تمويل مفتوحة مقرها الإمارات العربية المتحدة، لدمج قدراتها المصرفية الرقمية.

جاء هذا التعاون في أعقاب شراكات مع أمثال Infosys Finacle وTaurus، وإنجازها البارز المتمثل في أن تصبح أول بنك في الإمارات العربية المتحدة يقدم خدمات حفظ الأصول الرقمية، بعد موافقة هيئة تنظيم الأصول الافتراضية في دبي (VARA).

بالإضافة إلى ذلك، يستعد بنك Zand لإطلاق عملة مستقرة مدعومة بالدرهم الإماراتي، مما يمهد الطريق لمزيد من الابتكار والنمو في عام 2025.

Stake

تم إطلاق Stake في عام 2021، وهي منصة رقمية مقرها دبي تهدف إلى إعادة تعريف الطريقة التي يتعامل بها المستثمرون مع العقارات. تسمح المنصة للأفراد بالمشاركة في الملكية الجزئية للعقارات، مما يخفض حاجز الدخول إلى 500 درهم إماراتي (136 دولارًا أمريكيًا). من خلال تطبيق Stake، يمكن للمستخدمين الآن الاستثمار في مجموعة متنوعة من الأصول العقارية، سواء السكنية أو التجارية، دون الحاجة إلى استثمارات رأسمالية كبيرة، مما يجعل تنويع محافظهم الاستثمارية أسهل من أي وقت مضى.

حتى الآن، سهّل تطبيق Stake بيع أكثر من 200 عقار بقيمة 355 مليون درهم إماراتي (97 مليون دولار أمريكي) من خلال تطبيقه. وقد بنت المنصة مجتمعًا عالميًا يضم أكثر من 800 ألف مستخدم مع أكثر من 50٪ من مستثمريها خارج دولة الإمارات العربية المتحدة. وهذا يعكس جاذبية المنصة الدولية ودورها في تحويل المشهد المالي والعقاري في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. في مايو 2024، تجاوزت Stake 100 ألف معاملة، مما يسلط الضوء بشكل أكبر على نجاحها ونموها السريع.

في عام 2024، وصلت Stake إلى عدد من المعالم البارزة. في ديسمبر، انطلقت الشركة الناشئة في المملكة العربية السعودية بالشراكة مع شركة الراجحي السابعة (RJ7)، وهي شركة تطوير عقاري محلية، لتصبح أول منصة منظمة من قبل هيئة سوق المال السعودية لمنح المستثمرين العالميين الفرصة للاستثمار في العقارات السعودية.

جاء الإطلاق في المملكة العربية السعودية بعد جولة تمويل ناجحة بقيمة 14 مليون دولار أمريكي في يونيو 2024 للتوسع في الخارج وتعزيز وجودها في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا.

تجعل هذه الخطوات الأخيرة من شركة ستيك واحدة من الشركات الناشئة البارزة في مجال التكنولوجيا المالية في الإمارات العربية المتحدة والتي يجب مراقبتها في عام 2025.

Telr

تأسست شركة Telr في عام 2014، وهي شركة حائزة على جوائز في مجال حلول بوابات الدفع ومقرها الإمارات العربية المتحدة. تقدم الشركة منصة فريدة للتعامل مع المدفوعات بأكثر من 120 عملة و30 لغة في الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية والبحرين والأردن. من خلال تكامل واحد، تمنح Telr إمكانية الوصول إلى كل طريقة دفع تقدمها، بما في ذلك Visa وMastercard وAmerican Express وUnionPay وJCB وApple Pay وPayPal وSamsung Pay وSADAD وMada وSTC Pay وurpay، وتخدم أكثر من 30 ألف تاجر.

بالإضافة إلى معالجة الدفع، تقدم Telr أيضًا مجموعة من الحلول المالية والتجارية المصممة لدعم أعمال التجارة الإلكترونية. وتشمل هذه التجارة الاجتماعية ورموز الاستجابة السريعة والفواتير الرقمية والشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL).

على مدار العام الماضي، وسعت Telr بشكل كبير من حضورها وعززت شراكاتها. في ديسمبر 2024، أعلنت الشركة عن تعاون مع Worldline، الشركة العالمية الرائدة في خدمات الدفع. تركز هذه الشراكة على إطلاق حل شامل للدفع للتجارة الإلكترونية في الإمارات العربية المتحدة.

في يناير 2025، تعاونت Telr مع Apaya، وهي منصة أتمتة التجارة الرائدة في الشرق الأوسط وأفريقيا. تجمع هذه الشراكة بين حلول الدفع الشاملة من Telr ومنصة أتمتة التجارة بدون أكواد من Apaya، مما يتيح للتجار بناء وتوسيع نطاق تجارب الدفع من الطراز العالمي ببضع نقرات فقط.

تعمل الشراكات الاستراتيجية لشركة Telr مع قادة عالميين وإقليميين على تعزيز مكانتها كشركة تكنولوجيا مالية تستحق المتابعة في عام 2025، وهي مستعدة لمواصلة النمو في الشرق الأوسط وخارجه.