يشهد قطاع التكنولوجيا المالية تحولًا هائلاً، مدفوعًا بالابتكار التكنولوجي المذهل ومتطلبات المستهلكين المتطورة. وفي طليعة هذه الثورة توجد شركات ناشئة رائدة، تستغل التكنولوجيا المتطورة لتحويل الخدمات المالية وتحسين العمليات وتقديم تجارب مستخدم سلسة. ومع استمرار تطور الصناعة، هناك شيء واحد واضح وهو أن مستقبل التكنولوجيا المالية أصبح أكثر إثارة من أي وقت مضى.

و فيما يلي بعض من أكثر شركات التكنولوجيا المالية الناشئة الواعدة التي يجب الانتباه إليها هذا العام.

Peratera

Peratera هي شركة ناشئة مقرها نيوزيلندا تعمل على تحويل صناعات الخدمات المصرفية والدفع من خلال الابتكار الرقمي. تهدف الشركة إلى تمكين نمو الأعمال العالمية من خلال تسهيل المدفوعات عبر الحدود بسلاسة.

باستخدام منصة Peratera، تمكن الحسابات الافتراضية المستخدمين من تتبع الأموال في أكثر من 190 دولة، مما يسمح للعملاء بتجنب الرسوم المصرفية التقليدية والاستفادة من أسعار الصرف الحقيقية لمعاملاتهم.

بالإضافة إلى ذلك، تقدم Peratera نظام بطاقات ذكية يتضمن بطاقات مادية وافتراضية، باستخدام Visa وMasterCard. وهذا يجعلها موردًا لا يقدر بثمن للشركات التي تسعى إلى التوسع دوليًا.

Coinlink

Coinlink هي شركة ناشئة ألمانية طورت منصة استثمار اجتماعي فريدة من نوعها لـ DeFi. تدعم هذه المنصة أكثر من 15 خدمة DeFi وتتكامل مع شبكات blockchain الرئيسية مثل Ethereum وPolygon وOptimism وArbitrum.

يمكن للمستخدمين اكتساب رؤى من كبار المؤثرين في مجال العملات المشفرة وحتى محاكاة محافظهم داخل التطبيق. تعمل Coinlink على إضفاء الطابع الديمقراطي على الوصول إلى الاستثمارات، مما يجعلها متاحة لجمهور أوسع وتعزيز المشاركة من خلال ديناميكيات التمويل الاجتماعي.

Synctera

Synctera هي شركة ناشئة مقرها الولايات المتحدة تقدم منصة الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) المصممة لتوفير تقنية دفتر الأستاذ المنفصل لتشغيل المنتجات والخدمات المالية. تعمل المنصة على تبسيط العمليات من خلال مركزية إدارة العملاء، وتقليل الحاجة إلى العمليات اليدوية، وضمان الامتثال للمتطلبات التنظيمية من خلال عمليات التدقيق المستقلة التي يجريها شركاء خارجيون.

هذا الحل قيم بشكل خاص لشركات التكنولوجيا المالية التي تهدف إلى إطلاق منتجات مالية جديدة بسرعة وكفاءة.

Fluid Finance

Fluid Finance هي شركة ناشئة غانية مخصصة لتحويل تقديم وتوفير خدمات التمويل الأصغر من خلال برنامجها الخاص، المعروف باسم "FLUID". يتيح هذا البرنامج للوكلاء الميدانيين فتح الحسابات وجمع المدفوعات رقميًا باستخدام واجهة محمولة سهلة الاستخدام.

بفضل القدرة على فتح حسابات رقمية في أقل من 30 دقيقة وإدارة مخاطر الاحتيال بفعالية من خلال التتبع الشامل، تقدم Fluid Finance ديناميكيات جديدة لأداء عمليات التمويل الأصغر بكفاءة.

Djoin

Djoin هي شركة ناشئة مقرها إندونيسيا تقدم نظامًا أساسيًا عبر الإنترنت يسمى LPDmax للمؤسسات المالية الصغيرة. يسهل هذا النظام إدارة البيانات المعاملاتية، ويتميز بتكوينات ديناميكية وحقوق وصول المستخدم والمحاسبة الآلية.

يعزز نظام Djoin تقييم المعاملات من خلال إنشاء تقارير مفصلة عن حسابات الودائع والقروض، مما يجعله أداة قيمة للمؤسسات المالية المحلية في جهود التحديث الخاصة بها.

Finxone

Finxone هي شركة ناشئة مقرها المملكة المتحدة طورت منصة بدون أكواد لتطوير تطبيقات التكنولوجيا المالية. تتيح هذه المنصة للمستخدمين إنشاء تطبيقات مخصصة مصممة خصيصًا لاحتياجاتهم المحددة دون الحاجة إلى مهارات برمجة متقدمة.

مع ميزات إضافية مثل أدوات واجهة المستخدم وواجهات برمجة التطبيقات، تعمل المنصة على تحسين تجربة المستخدم وتمكين الشركات من الابتكار بسرعة في قطاع التكنولوجيا المالية.

JustiFi

JustiFi هو تطبيق مالي مضمن يستفيد من اتجاه دمج الخدمات المالية في أنظمة الأعمال. فهو يمكّن الشركات من دمج الخدمات المصرفية بشكل مباشر، مما يسمح لها بإنشاء حسابات إيداع تسهل تدفق الأموال عبر منصاتها. وهذا يلغي الحاجة إلى الوسطاء عند إجراء المدفوعات.

من خلال استخدام JustiFi، تكتسب الشركات سيطرة أكبر على معدلات المعالجة، مما يؤدي إلى زيادة الإيرادات. بالإضافة إلى ذلك، يعزز هذا التكامل تجربة العملاء الإجمالية.

Fynhaus

يوفر Fynhaus حلول تنسيق مالي متقدمة تساعد المؤسسات على تبسيط عملياتها داخل المؤسسات المالية. من خلال الاستفادة من تحليلات البيانات و

بفضل الرؤى التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي، تمكن Fynhaus المؤسسات من تحسين عملياتها المالية والالتزام بالمعايير التنظيمية.

Razorpay

تهدف Razorpay إلى الحفاظ على مكانتها كشركة رائدة في مجال التكنولوجيا المالية في الهند من خلال تقديم حلول دفع شاملة للشركات من جميع الأحجام، من الشركات الصغيرة إلى الشركات الكبرى. تشمل منصتها مجموعة من الخدمات، بما في ذلك بوابات الدفع والخدمات المصرفية ومنتجات الإقراض، لتسهيل المعاملات السلسة بين التجار والمستهلكين عبر الإنترنت.

الخلاصة

إن موجة جديدة من الشركات الناشئة المبتكرة، تعمل على تحويل مشهد التكنولوجيا المالية. من خلال الاستفادة من التكنولوجيا المتطورة، يعيد هؤلاء الرواد تصور الخدمات المالية التقليدية، وفتح نماذج أعمال جديدة، وإعطاء الأولوية للتجارب التي تركز على المستخدم.

ومع تزايد طلب المستهلكين على الحلول المالية السلسة والفعّالة والمريحة، أصبحت هذه الشركات الناشئة مستعدة للاستفادة من هذه الفرصة، والتنقل عبر بيئات تنظيمية معقدة على طول الطريق. ومع استمرار صناعة التكنولوجيا المالية في التطور السريع، فإن مراقبة هذه الشركات المبتكرة عن كثب ستوفر لمحة عن مستقبل التمويل.