معرفة العميل (Know Your Customer - KYC) هي معيار في صناعة الاستثمار يضمن أن يتمكن المستشارون (الناصحون) من التحقق من هويات العملاء و معرفة خبرتهم الاستثمارية والملف المالي لهم.
تشمل معرفة العميل ثلاثة مكونات برنامج التعرف على العميل (CIP)، الذي فرض بموجب قانون باتريوت الأمريكي في عام 2001، والتدقيق النقدي للعميل (CDD)، والرصد المستمر أو التدقيق المعزز لحساب العميل بعد تأسيسه.
فهم معرفة العميل (KYC)
قاعدة معرفة العميل (KYC) هي متطلب أخلاقي لأولئك في صناعة الأوراق المالية الذين يتعاملون مع العملاء أثناء فتح الحسابات و أثناء دعمها المستمر.
يتم تنفيذ هذا الاجراء في بداية العلاقة بين العميل والوسيط لتأسيس الملف الشخصي الأساسي لكل عميل قبل أي توصيات مالية. يتم إعلام العميل أيضًا بضرورة الامتثال لجميع القوانين واللوائح والقواعد لصناعة الأوراق المالية.
متطلبات KYC
- برنامج التعرف على العميل CIP
يتطلب من الشركات المالية الحصول على أربعة من المعلومات المحددة حول العميل، بما في ذلك الاسم وتاريخ الميلاد والعنوان والرقم التعريفي.
- التدقيق النقدي للعميلCDD
هو عملية يتم فيها جمع جميع بيانات العميل للتحقق من هويتهم وتقييم ملفهم النقدي خاصة لتحركات الحساب المشبوهة.
- التدقيق المعزز للعميل
يتم استخدام التدقيق المعزز للعميل للعملاء الذين يعتبرون عاليي المخاطر من جهات التسلل، وتمويل الإرهاب، أو غسيل الأموال وغالبًا ما يكون هناك حاجة إلى جمع معلومات إضافية.
امتثال KYC
تتضمن قواعد معرفة العميل قانون الصناعة المالية الرقمية (FINRA) القاعدة 2090 (معرفة العميل) والقاعدة 2111 (الملاءمة).
تتطلب قاعدة FINRA 2090 من كل وسيط استخدام الطريقة المنطقية عند فتح وصيانة حسابات العملاء ومعرفة والاحتفاظ بسجلات الملف الشخصي لكل عميل، بالإضافة إلى تحديد كل شخص له السلطة للتصرف نيابة عن العميل.
قاعدة FINRA 2111 تتطلب أن الوسيط المالي يجب أن يكون لديه أساس معقول للاعتقاد بأن التوصية مناسبة للعميل استنادًا إلى الوضع المالي للعميل واحتياجاته.
يفترض هذا القانون أن الوسيط المالي قد أكمل استعراضًا للحقائق الحالية وملف العميل، بما في ذلك الأوراق المالية والاستثمارات الأخرى للعميل قبل أي عملية شراء أو بيع أو تبادل بالنيابة عن العميل.
مكافحة غسيل الأموال (AML) و معرفة العميل (KYC)
تطلب شبكة مكافحة الجرائم المالية في الولايات المتحدة (FinCEN) من العملاء والمؤسسات المالية الامتثال لمعايير KYC لمنع النشاط غير القانوني، وتحديدًا غسيل الأموال. AML وهو اختصار لمكافحة غسيل الأموال، ويشير إلى مجموعة من التدابير والعمليات المستخدمة لتحقيق الامتثال التنظيم KYC، وهي جزء من مكافحة غسيل الأموال AML.
تتطلب شبكة FinCEN من المؤسسات المالية فهم نوع وغرض علاقة العميل وتطوير ملف خطر العميل، الذي يستخدم كقاعدة أساسية لاكتشاف الأنشطة المشبوهة للعميل.
يجب أيضًا على المؤسسات المالية الحفاظ على معلومات العملاء الحالية والدقيقة ومواصلة مراقبة الحسابات للأنشطة المشبوهة وغير القانونية. عند الكشف عنها، يجب عليهم الإبلاغ عن نتائجهم على الفور.
KYC و العملات المشفرة
يُشاد بسوق العملات المشفرة لتوفير وسيلة للتبادل غير المركزية تعزز السرية. ومع ذلك، تواجه هذه الفوائد تحديات في منع غسيل الأموال. يعتبر الجناة العملة المشفرة وسيلة لغسيل الأموال ونتيجة لذلك، تبحث الهيئات التنظيمية عن طرق لفرض KYC على أسواق العملات المشفرة.
تُعتبر معظم منصات العملات المشفرة شركات خدمات مالية (MSBs) ويجب عليها الامتثال لقوانين مكافحة غسيل الأموال (AML)، التي تطلب برامج تعرف على العميل وإجراءات إبلاغ وحفظ سجلات معينة.
تُسهل بورصات العملات الورقية إجراءات المعاملات التي تشمل العملات الورقية والعملات المشفرة. نظرًا لأن العملة الورقية هي العملة الرسمية لدولة، فإن معظم هذه البورصات توظف مقدارًا من KYC وستقوم المؤسسات المالية بفحص عملائها وفقًا لمتطلبات KYC.
ما هو التحقق من KYC؟
التحقق من معرفة العميل (KYC) هو مجموعة من المعايير والمتطلبات المستخدمة في صناعة الاستثمار والخدمات المالية لضمان حصول الوسطاء على معلومات كافية عن عملائهم وملفات المخاطر الخاصة بهم ووضعهم المالي.
ما هو KYC في قطاع البنوك؟
يتطلب KYC في قطاع البنوك من المصرفيين والمستشارين تحديد عملائهم والمالكين الفعليين للشركات وطبيعة وغرض العلاقات مع العملاء. يجب أيضًا على البنوك مراجعة حسابات العملاء للأنشطة المشبوهة وغير القانونية والحفاظ على دقة حسابات العملاء وضمانها.
ما هي مستندات KYC؟
عمومًا، يجب على أصحاب الحسابات تقديم بطاقة هوية صادرة من الحكومة كدليل على الهوية. تتطلب بعض المؤسسات تقديم وثيقتين من الهوية، مثل رخصة القيادة، شهادة الميلاد، بطاقة الضمان الاجتماعي، أو جواز السفر. بالإضافة إلى تأكيد الهوية، يجب تأكيد العنوان. يمكن القيام بذلك باستخدام دليل الهوية أو مع وثيقة مرفقة تؤكد عنوان العميل.
الختام
معرفة العميل (KYC) هي مجموعة من المعايير والمتطلبات التي تستخدمها شركات الاستثمار والخدمات المالية للتحقق من هوية عملائها وأي مخاطر مرتبطة بعلاقة العميل. يتطلب KYC من العملاء تقديم ملف تعريف شخصي ويضمن KYC أن المستشارين الاستثماريين على علم بقدرة عملائهم على تحمل المخاطر ووضعهم المالي.