كيف تفتح التطورات التكنولوجية أبوابًا و طرقاً جديدة للاحتيال في الخدمات المالية

الجريمة المالية هي وحش ذو رؤوس متعددة، يبحث باستمرار عن طرق جديدة لاختراق الدفاعات المفعلة. من هجمات التصيد المعقدة إلى التلاعب في التحويلات الرقمية، يترصد المحتالون الفرصة للاستفادة من الثغرات.

ان المبالغ الهائلة المفقودة بسبب الاحتيال والغش على المستوى العالمي، تتجاوز أشكال الجريمة المالية الأخرى، وهذا ما يسلط الضوء على خطورة المسألة.

"إنها ثلاث مرات ما تبقى من جريمة مالية مجتمعة"، وفقًا لروبن لي، المدير العام لمنطقة آسيا في Falcon AI، حسب ما أخبر PYMNTS.ما يزداد انتشارًا، أضاف لي، هو ارتفاع "مراكز الاحتيال" حيث يتم تهديد المئات من الأفراد بإجراء عمليات احتيالية ضد الدول المجاورة.

غالبًا ما تشمل هذه العمليات الاحتيالية تكتيكات قاسية، مثل الاتجار بالبشر والعنف والإكراه، مما يمحو الخط الفاصل بين مجموعة متنوعة من الأنشطة الغير قانونية ويبرز الواقع المظلم لمشهد الاحتيال المالي، فضلاً عن الاتجاه السيء للجريمة المالية المنظمة.

"منطقة آسيا والمحيط الهادئ ربما تكون أكثر أجزاء العالم تشتيتًا"، شخص من أستراليا مختلف جدًا عن شخص من إندونيسيا الذي بدوره مختلف جدًا عن شخص من اليابان، مما يعني أن هذه الاحتيالات تأتي بأنواع مختلفة و تختلف التشريعات الخاصة بالمنطقة بشكل متزايد أيضًا!

ومع ذلك، فإن قدرات الحلول الحديثة التي تستخدم الابتكارات مثل الذكاء الاصطناعي لمعالجة وفهم كميات هائلة من البيانات بسرعات لم تسبق لها مثيل تقدم بارقة من الأمل في البيئة حيث تحدث المعاملات في أجزاء من الثانية، وتتطور أنماط الاحتيال بسرعة.

الحلول التكنولوجية ودور الذكاء الاصطناعي في مكافحة الاحتيال المالي

من خلال استغلال قوة الذكاء الاصطناعي، الذي يتصرف في لحظة ويتعلم من أفعاله، يمكن للمؤسسات المالية الآن اكتشاف الأمور المريبة في وقت قليل جدا، مما يقلل من فترة الفرصة للاحتيال.

ومع ذلك، التحدي ليس في التكنولوجيا نفسها ولكن في المشهد المتشعب لمنع الجريمة المالية. البيئات التنظيمية تختلف بشكل كبير عبر الحدود، وغالبًا ما تعمل المؤسسات المالية على مجموعة من الأنظمة والمعايير. هذا التشتت يشكل عائقًا أمام تفعيل التقنيات المتقدمة.

الطبيعة المتفرقة للأنظمة المالية العالمية تعني أنه في حين يمكن للأدوات الحديثة تعزيز اكتشاف الاحتيال داخل مؤسسة أو اختصاص واحد، فإن تحقيق شبكة دفاع عالمية متماسكة هو أمر أكثر تعقيدًا بكثير. ومع ذلك، لا يعني ذلك عدم ضرورة تكييف حلول الذكاء الاصطناعي لتلبية احتياجات كل منطقة نتيجة التشتت التنظيمي.

دعم الحلول التي توفر الشفافية والمساءلة

هناك دور لضباط الامتثال في دمج التكنولوجيا مع التفكير الحاسم بتفعيل الحلول، بنموذج يشبه "روبوكوب – اشارة الى فيلم ربوكوب - ولكن ليس قاتل". يجمع هذا النموذج المختلط بين الذكاء البشري والأدوات التكنولوجية لمكافحة الجريمة المالية بفعالية

عندما خرج فيلم روبوكوب الأول، كان الشعار: جزء من الإنسان، جزء من الآلة، وكله شرطي. هذا يعمل بشكل جيد في تلخيص النموذج الذي يجب اتخاذه، مقارنة بالقاتل، الذي يمثل 100% آلة.

على الرغم من التقدم في التكنولوجيا، تظل مكافحة الاحتيال مسألة بين عقل بشري وآخر، مما يجعل الخبرة والتفكير الحاسم أدوات لا تقدر بثمن - ولا يمكن استبدالها.

تطور أفضل الممارسات داخل المنظومة التنظيمية المتشتتة

عند التفكير في تطور الأدوار الانضباطية، فان التحول نحو ضباط الامتثال الماهرين تقنياً بعد أمرا مهما. و هناك حاجة إلى التكيف المستمر للبقاء في المقدمة لتسبق أنماط الاحتيال المتطورة والمتطلبات التنظيمية.

ان التهديد المتصاعد الناتج عن تكتيكات الاحتيال المعقدة، بما في ذلك الهندسة الاجتماعية والتلاعب بالوجوه. مع استمرار الجناة في الابتكار، يؤكد على الحاجة إلى آليات التحقق والفحص القوية لمواجهة التهديدات الجديدة، فضلاً عن زيادة في التحالفات ضد الاحتيال، والشراكات العامة و الخاصة، ومبادرات تبادل البيانات.

ومع ذلك، سيواصل الجناة الابتكار، ومواكبتهم لذلك ليست مهمة سهلة، وهذا هو السبب في ضرورة تبني إجراءات أكثر صلابة أصبحت ضرورة. <span style="font-size: 6px; color: #ffffff;">كيف تفتح التطورات التكنولوجية أبوابًا و طرقاً جديدة للاحتيال في الخدمات المالية