ما هي اتجاهات التكنولوجيا المالية خلال العام 2024؟
خلال السنة الماضية، شهدت صناعة التكنولوجيا المالية نموًا هائلًا. إذ حتى عام 2023، وصلت قيمة السوق التكنولوجي المالي العالمي إلى أكثر من 226 مليار دولار أمريكي. من عام 2024 إلى 2032، من المتوقع أن ينمو السوق سنويًا بنسبة 17٪، ليصل إلى قيمة تزيد عن 920 مليار دولار. وعليه، تستمر التكنولوجيا المالية في التطور باستمرار، مع اعتراف المزيد والمزيد من الشركات في جميع أنحاء العالم بأهمية الشراكات التكنولوجية المالية القوية.و لضمان أن تكون مؤسستك مستعدة للموجة التكنولوجية المالية التالية، قمنا بتجميع أهم أربعة اتجاهات التكنولوجيا المالية لعام 2024:
1. ارتفاع تكنولوجيا التمويل المدمجة
مع بحث المستهلكين عن خدمات مالية شخصية ومريحة أكثر، يشهد التمويل المدمج ارتفاعًا كبيرًا كاتجاه رئيسي في مجال التكنولوجيا المالية لعام 2024.
من المتوقع أن ينمو السوق العالمية للتمويل المدمج بمعدل سنوي مذهل يبلغ 36٪ بين عامي 2023 و 2028. و يُتوقع أن تكون التجزئة والتجارة الإلكترونية هما أكبر القطاعات ضمن سوق التمويل المدمج، ويتم دفع هذا النمو بزيادة الاستثمارات في الشركات الناشئة وتوسع انتشار الهواتف الذكية.
يقضي التمويل المدمج وخدمات التمويل كخدمة مصرفية بمجملها على الحاجة إلى الوسطاء الماليين التقليديين. وبذلك، يعيد مقدمو التمويل المدمج تعريف كيفية تفاعل الأفراد والشركات مع المال، ممكنين التكامل المباشر مع مختلف المنصات والتطبيقات. ونتيجة لذلك، للواجهات البرمجية الخارجية (APIs) دور كبير في تمكين العلامات التجارية المالية وغير المالية على حد سواء من تكامل الخدمات المالية مباشرة في مواقعها الإلكترونية والمنصات وتطبيقات الهواتف المحمولة.
تكنولوجيا التمويل المدمج تدمج بسلاسة الخدمات المالية في المنصات غير المالية، مما يمكن الشركات من تقديم خدمات محسنة ويتيح للمستهلكين الوصول إلى منتجات مالية دون مغادرة المنصات المفضلة لديهم. لذا، يستفيد المستهلكون من الراحة والتجارب الشخصية، بينما تتمتع الشركات بفرص جديدة للتحقيق من الأرباح وتحسين دعم توسيع عملياتها.
بالإضافة إلى ذلك، من المرجح أن نشهد في عام 2024 ظهور التمويل المدمج كخدمة رئيسية لتعزيز الولاء العام للعملاء. فضلاً عن ذلك، سيكون من الضروري التأكد من أن العملاء لديهم حرية ومرونة للتفاعل مع حلول التمويل المدمجة لتأسيس نموذج عمل ناجح.
2. تطور المعايير التنظيمية
تعمل الجهات التنظيمية في جميع أنحاء العالم بجدية على معالجة المخاطر الحديثة للتمويل الرقمي. مع استمرار تطور النهج التنظيمي للتكنولوجيا المالية، يجب على شركات التكنولوجيا المالية ومزودي الخدمات المالية الآخرين التكيف بسرعة وبثقة لمواكبة المعايير التنظيمية الجديدة.
على سبيل المثال، إذا كنت تعمل في أوروبا، فإن بعض التطورات التنظيمية الرئيسية التي يجب متابعتها تتضمن تنظيم الأسواق في الأصول الرقمية (MiCA)، وتوجيه الخدمات الدفعية v3.0 (PSD3)، ولائحة الاتحاد الأوروبي لـ eIDAS، والمعايير الأوروبية للفوترة الإلكترونية.
3. تيسير التكامل المصرفي
بالنسبة للشركات الصغيرة، تلعب التكنولوجيا المالية دورًا حاسمًا في إدارة التحديات المالية والبنكية، ولهذا، يبرز التكامل المصرفي الفعال كأحد الاحتياجات الملحة للشركات غالبًا. بمساعدة واجهات برمجة التطبيقات (APIs)، يمكن تبسيط التكامل المصرفي بشكل كبير، مما يتيح للشركات دمج مختلف واجهات برمجة التطبيقات مع أنظمتها المحاسبية بسهولة.
بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يحسن التكامل من خلال واجهات برمجة التطبيقات دقة الشركة المالية وتقليل الوقت والموارد العامة المستغلة.
4. زيادة الاهتمام التنظيمي في مؤسسات الأموال الإلكترونية
مؤسسات الأموال الإلكترونية هي كيانات قانونية مخولة بإصدار الأموال الإلكترونية. لذلك من الضروري على الشركات التكنولوجية المالية تحديد استراتيجيات متطورة للتنقل في التشريعات المتطورة للأموال الإلكترونية.
على وجه التحديد، يحتاج مزودو التكنولوجيا المالية إلى إيلاء اهتمام خاص للتطورات التنظيمية في ما يتعلق بالخصوصية في البيانات، وأمان المعلومات، والخدمات المالية في عام 2024.
الخلاصة
يجعل التداخل بين التكنولوجيا والمال هذا تحديًا معقدًا بشكل خاص، حيث يجب على الشركات التأكد من حمايتها ماديا ورقميًا على حد سواء. ومع ذلك، فإن الحل لمواكبة مؤسسات الأموال الإلكترونية هو الاستثمار في تكنولوجيا قابلة للتكيف قادرة على الاستجابة بسرعة لأحدث التغييرات التنظيمية.
علاوة على ذلك، للشركات التكنولوجية المالية التي ليست مستعدة لتلبية المتطلبات، ستظهر الشراكات المتوافقة مع السياسات العامة كحل مثالي. من خلال مثل هذه الشراكات، يمكن للشركات التكنولوجية المالية تيسير استراتيجيات التوافق بشكل أكثر سلاسة والاستعداد للتطورات التنظيمية المستقبلية في المنظر التكنولوجي المالي الديناميكي.
منقول