تقييم المخاطر في مكافحة غسيل الأموال

يتمثل النهج القائم على المخاطر أساساً في تحقيق الرقابة في إدارة مكافحة غسيل الأموال وفقاً لرغبة المؤسسات التجارية في تحمل المخاطر، وتصور المخاطر، ومستوى مخاطر العملاء. ولكل مؤسسة تجارية قدرتها الخاصة على تحمل المخاطر، وفي حالة الامتثال لتدابير مكافحة غسيل الأموال، يصبح من الضروري اعتماد نهج قائم على المخاطر من أجل اتخاذ خطوات محسوبة.

فوائد اعتماد نهج القائم على المخاطر في مكافحة غسيل الأموال

يساعد النهج القائم على المخاطر المؤسسات على تحديد المخاطر وتقييم هذه المخاطر ومعالجتها بفعالية. وينبغي للمؤسسات المالية، والمؤسسات التجارية والمهن التجارية غير المالية المعينة، ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية، أن تطبق تدابير وإجراءات مناسبة تتناسب مع مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل الانتشار.

ويساعد أيضا تطبيق النهج القائم على المخاطر المؤسسات على اتخاذ قرار بشأن درجة وتواتر أو كثافة الضوابط/الضوابط التي يفرضها القانون النموذجي أو الصندوق الائتماني

كيفية تحقيق النهج القائم على المخاطر خطوة خطوة خطوة

- تحديد المخاطر التي تنطوي عليها إدارة المشروع/الصندوق/الصندوق الائتماني/المخاطر التي ينطوي عليها البرنامج

- وضع سياسات وإجراءات وضوابط وضوابط للتخفيف من المخاطر التي تم تحديدها

- تنفيذ السياسات والإجراءات والضوابط لإدارة المخاطر المحددة والتخفيف من حدها

- تحسين رصد النتائج وإجراء التغييرات اللازمة لمعالجة المخاطر الناجمة عن هذه العملية وإجراء التغييرات اللازمة لمعالجة المخاطر

المبادئ المتعلقة بالنهج القائم على المخاطر في مكافحة غسل الأموال الامتثال

إن قبول وجود المخاطر هو أول شيء يهم في الواقع عندما يتعلق الأمر بمبادئ النهج القائم على المخاطر في مكافحة غسل الأموال، حيث يتم إجراء تقييم للمخاطر وفقاً لكثافة المخاطر، وينبغي فحص عملية تقييم المخاطر، وينبغي تطبيق عملية الامتثال.

أنواع المخاطر

المخاطر المتشابكة: الخطر الإجمالي الذي قيّمه الكيان المبلغ قبل وضع أي ضوابط وتدابير لمكافحة غسل الأموال ومحاربة تمويل الإرهاب موضع التنفيذ

المخاطر المتبقية: المخاطر المتبقية هي المخاطر التي يُقيِّمها الكيان المبلِّغ بمجرد وضع ضوابط وتدابير مكافحة غسل الأموال ومحاربة تمويل الإرهاب موضع التنفيذ.

الختام

ووفقاً لمبادئ النهج القائم على المخاطر، لا ينبغي تطبيق نفس عملية " اعرف زبونك " (KYC) على العملاء الذين يحملون إما بيانات عالية المخاطر أو بيانات متوسطة المخاطر. ومن ثم، فإنه لا يصلح إلا للزبائن ذوي الثوابت التي لا تكاد تذكر أو التي تنطوي على مخاطر قليلة.

على سبيل المثال، فإن عملية بذل العناية الواجبة إزاء العملاء من أجل الأشخاص المعرضين سياسيا، التي تنتمي بلا شك إلى فئة عالية الخطورة، غير كافية. ولذلك، قد تكون هناك حاجة إلى المساعدة في هذا الصدد من خلال تعزيز إجراءات بذل العناية الواجبة أو الإجراءات المتعلقة بإزالة المعيقات.

وبالإضافة إلى ذلك، يجب على مؤسسات الأعمال التجارية أن تقوم باستمرار برصد وتحليل وتفسير مجموعة بياناتها التي تندرج ضمن نطاق الامتثال لمكافحة غسل الأموال.

وقد يبدو التنفيذ العملي لجميع سياسات الامتثال هذه أمرا معقدا، ولكن بمساعدة حلول برامجيات مكافحة غسل الأموال المدعومة بالاستخبارات المصطنعة، يمكن تيسير التوافق بين إجراءات مكافحة غسل الأموال.

منقول بتصرف