شركات التكنولوجيا المالية في مجال الدفع تقدم خدمات مثل دفعات بطاقات الائتمان، وخدمات في التجارة الإلكترونية، ومحافظ الهواتف المحمولة، وغيرها من المعاملات المالية. كما توفر حسابات تجارية وأدوات أخرى لمساعدة الشركات على قبول المدفوعات.

مع استمرار تطور الاقتصاد العالمي، أصبحت شركات التكنولوجيا المالية في مجال الدفع أكثر أهمية لنجاح الشركات بمختلف أنواعها  و أحجامها . من أجل البقاء في المنافسة، يجب على الشركات التكيف مع تغيرات طلبات العملاء والتقدم التكنولوجي. نتيجة لذلك، فإنهم يبحثون باستمرار عن طرق لتحسين عروضهم - وشراكة مع شركة تكنولوجيا مالية في مجال الدفع هو واحد من تلك الطرق.

لكن ما الذي يجعل شريك الدفع جيدًا؟ هل هو حجم فريقهم أم خبرتهم؟ كم هو مهم الموقع؟ وما الذي يجب أن تبحث عنه قبل التوقيع على صفقة؟ نغطي كل هذا وأكثر من ذلك، لمساعدتك على معرفة ما يجب البحث عنه في شركة تكنولوجيا مالية في مجال الدفع.

ما هي شركة التكنولوجيا المالية في مجال الدفع؟

تقدم شركة التكنولوجيا المالية في مجال الدفع خدمات مالية مثل دفعات بطاقات الائتمان، ودفعات بطاقات الخصم، ومحافظ رقمية، ودفع الفواتير، والسلف النقدية التجارية، وخدمات البنك الأخرى المماثلة. ببساطة، يديرون لوجستيات قبول طرق الدفع اللا نقدية للمنتجات والخدمات. كما يوفرون دعمًا للأعمال الخلفية، ومعالجة البيانات، ومنع الاحتيال، وإدارة المخاطر، والامتثال، ووظائف أخرى.

وجود خدمات مالية مدمجة في المعاملات عبر الإنترنت هو العمل اليومي لـ B2C - فكر في التجربة على مواقع مثل أمازون وإيباي. يمتلك المشترون في النظام B2C العديد من الخيارات عندما يتعلق الأمر بالمدفوعات الرقمية - بطاقة الائتمان، باي بال، Google Pay، Apple Wallet، وغيرها - بالإضافة إلى العديد من خيارات B2C BNPL التي تظهر في تدفق الخروج عبر التجارة الإلكترونية تقريبًا. الآن، بدأ الأمر يتغير بنفس الطريقة لقطاع B2B مع تغير توقعات التجربة في الشراء عبر الإنترنت.

كيف تعمل شركات التكنولوجيا المالية في مجال الدفع؟

اصبحت شركات التكنولوجيا المالية في مجال الدفع مثل PayPal و Stripe و FundThrough، وغيرها أكثر شيوعًا هذه الأيام. حيث تسمح للشركات بقبول المدفوعات من العملاء دون الحاجة إلى القلق بشأن أن تصبح منصة تكنولوجيا مالية أو بنك بحد ذاتها. يعني ذلك أيضًا أن العملاء لا يحتاجون إلى تسجيل الدخول إلى حسابهم المصرفي من أجل إرسال المدفوعات الإلكترونية للسلع أو الخدمات.

تعتبر هذه الخدمات مريحة لأنها تقضي على الحاجة إلى فتح حساب بنكي وإدارة حسابات التجار. بالإضافة إلى ذلك، فإنها توفر أيضًا ميزات أمان مثل المصادقة ذات العاملين (2FA) وحماية ضد الاحتيال.

ومع ذلك، تفرض بعض شركات التكنولوجيا المالية في مجال الدفع أسعارًا أعلى مقارنة بالبنوك. وهذا يعني أن الشركات يجب أن تنظر بعناية في خياراتها قبل اختيار مزود الدفع.

الهدف النهائي لشركات التكنولوجيا المالية في مجال الدفع هو تبسيط عملية الدفع، من أجل جعل الدفعات أكثر بساطة وسرعة. بالإضافة إلى ذلك، تستخدم الشركات التكنولوجيا المالية أيضًا للحصول على قروض وتمويل وخدمات مالية أخرى من دون الحاجة إلى دخول مؤسسة مالية تقليدية مثل البنك.

ما الذي يجب البحث عنه في شركة تكنولوجيا مالية في مجال الدفع؟

عند البحث عن شركة تكنولوجيا مالية في مجال الدفع للشراكة معها، اسأل نفسك ما الذي سيجعلهم شريكًا جيدًا لعملك. هل هو حجم أو نطاق عملياتهم؟ أم ربما يقدمون خدمة عملاء ممتازة؟ من أجل اختيار الشريك المناسب، يجب أن تنظر إلى عدة مجالات رئيسية. تتشارك أفضل الشركات في صناعة التكنولوجيا المالية في الصفات التالية:

1.      لديهم التكنولوجيا المناسبة. عندما تتعاون مع شركة تكنولوجيا مالية في مجال الدفع، تريد التأكد من أن لديهم البنية التحتية اللازمة لمعالجة عملك. هل هناك عملية في مكانها عندما يتعلق الأمر بأشياء مثل منع الاحتيال، وخبرة التكنولوجيا المتاحة في حالة حدوث أي مشاكل؟
2.      يمكنهم التوسع مع نمو عملك. في النهاية، تريد توسيع عملك لخدمة المزيد من العملاء، ويجب أن يكون أي شركاء تجلبهم على متن السفينة قادرين على تلبية تلك المطالبات بالنمو معك. تتوفر في أفضل شركات تكنولوجيا مالية في مجال الدفع رأس المال الضروري، والموظفين، والبنية التحتية للنمو مع عملك.
3.      يركزون على القيم. المشاركة في أي علاقة - بما في ذلك العمل - يتطلب التأكد من أن لديهم الأطراف المتعاونة قيمًا مماثلة. تلك التي تحقق أكبر نجاح تتبنى نهج الشراكة - العمل معك في كل خطوة من الطريق لضمان عملية سلسة.
4.      لديهم خبرة في القطاعات الرأسية المحددة. تتميز شركات التكنولوجيا المالية الناجحة في مجال الدفع بخبرة في القطاعات الرأسية المحددة أو القطاع ذي الصلة - سواء كان ذلك الطاقة أو النقل والخدمات اللوجستية، وغيرها. كما أن لديهم خبرة في العمل مع المشترين الكبار ومناهج عملهم، وأنواع مختلفة من المنصات، وتكنولوجياهم. يساعد هذا في تبسيط عملية التكامل.
5.      لديهم رأس المال الكافي. تتوفر في أفضل شركات تكنولوجيا مالية في مجال الدفع الوصول إلى رأس المال اللازم لتلبية احتياجات العملاء. عند البحث عن شريك في صناعة الدفع في التكنولوجيا المالية، يجب عليك أيضًا مناقشة مصدر رأس المال، وما إذا كنت ترغب (ومتى) في استخدام رأس المال الخاص بك.
6.      يجعلون التكامل سهلاً. تجعل أفضل شركات تكنولوجيا مالية في مجال الدفع سهولة التكامل أمرًا رئيسيًا في الاعتبار. العديد من أصحاب الأعمال يرغبون في حل يعمل مع منصتهم البرمجية والبنية التحتية الأخرى التي بالفعل موجودة من أجل جعل عملية التكامل مثل ما يمكن أكثر سلاسة ممكن. في الواقع، يجب أن تكون أي شركة تكنولوجيا مالية تتعاون معها قادرة على تخصيص سير العمل بناءً على واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بك.

من هم أفضل شركات التكنولوجيا المالية في مجال الدفع؟

تشمل أفضل شركات التكنولوجيا المالية في مجال الدفع Square و Stripe و PayPal و Clover. تقدم هذه الشركات حلول تكنولوجيا مالية لملايين الشركات عبر الأجهزة المحمولة والمواقع الإلكترونية والتطبيقات والقنوات الأخرى. يقدمون أدوات مثل أنظمة نقاط البيع وبرامج إدارة الحسابات والمدفوعات المحمولة ومنصات التجارة الإلكترونية.

Square

تقدم Square أدوات متصلة موجهة نحو المستقبل لمساعدة الشركات الصغيرة والكبيرة على النمو. يسهل إطلاق تجربة محسنة وسهلة الاستخدام، وتساعد الامتثال لـ PCI وإدارة المخاطر في الحفاظ على سلامتك وسلامة عملائك. يقدمون أسعار معالجة مخصصة بدون رسوم مخفية. اختر الاتصال بالتكاملات المُبنية مسبقًا أو قم ببناء تجاربك الخاصة باستخدام واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بـ Square.

Clover

على الرغم من أنهم ربما أكثر شهرة بسبب أنظمتهم لنقاط البيع في المتجر، إلا أن Clover تقدم أيضًا حلاً لمعالجة الدفع بدون أجهزة يتيح للشركات قبول المدفوعات عبر الإنترنت (أو على هواتفهم المحمولة!) يمكنك دمج حلهم مع موقعك الإلكتروني الحالي، أو السماح لهم بمساعدتك في بناء موقع جديد. يمكنك إدارة التقارير والفواتير والمزيد في مكان واحد ملائم باستخدام لوحة تحكم Clover.

PayPal

تدعي PayPal أنها تجعل من السهل على العملاء الدفع بأي طريقة تقريبًا وفي مكان قريب تقريبًا. يقدمون أكثر من 130 عملة مختلفة، بالإضافة إلى خيارات الدفع المحلية. يقدمون قوالب الفواتير والتقديرات قابلة للتخصيص، بالإضافة إلى البيع الاجتماعي. تفخر الشركة بتقنية التعلم الآلي لمساعدة الشركات على الحماية من الاحتيال، مما يوفر الوقت والضغط. يقدمون تقارير وتحليلات وبيانات الشحن حتى تتمكن الشركات من البقاء حتى تاريخ العمليات بلمح البصر.

Stripe

Stripe هي شركة تكنولوجيا مالية في مجال الدفع تقدم مجموعة من واجهات برمجة التطبيقات تشغل معالجة الدفع عبر الإنترنت وحلول التجارة للشركات الإنترنتية بجميع الأحجام. يتيح التكامل مع Stripe للشركات قبول المدفوعات والتوسع بشكل أسرع. يعملون مع الشركات بجميع الأحجام - من الشركات الناشئة إلى الشركات الكبيرة - ويقدمون الفواتير والتمويل ومنع الاحتيال بالإضافة إلى معالجة الدفعات.

منقول بتصرف