قال الرئيس التنفيذي لشركة Ingo Payments، درو إدواردز، لـ Karen Webster من PYMNTS إن تعريف البنوك بشكله الحالي (ما يفعله وما يمكنه فعله) بدأ يتغير.
وعندما تسأل أي شخص متخصص بمجال البنوك عن ماذا يفعل البنك، سيجيب أنه المكان الذي تأخذ المؤسسات قروضًا منه وتقوم بعمليات إيداع فيه. والقيام بكليهما معًا، بشكل متزامن، هو ما يميز البنك عن غيره من اللاعبين في مجال الخدمات المالية.
بالنسبة للمستهلكين، "إنه المكان الذي تحفظ فيه أموالك وتحصل على تلك الأموال عندما تريد شراء شيء"، هذا ما قاله إدواردز، متحدثًا مع PYMNTS في سلسلة "ما الجديد في مجال الدفعات المالية: ما هو البنك؟ التغير في مشهد الخدمات المصرفية والمالية".
الثقة هي الرابط الذي يربط كل ذلك معًا. أظهرت بيانات PYMNTS Intelligence وIngo Payments أن أكثر من نصف المستهلكين والشركات الصغيرة يقومون بعمليات بنكية في البنوك الوطنية الكبيرة، و25٪ يختارون البنوك الصغيرة والجمعيات التعاونية.
ربط الحسابات المتنوعة
لكن إدواردز أضاف أنه في البيئة الحالية، يحتفظ المستهلكون بالأموال المنتشرة عبر عدة حسابات ويقومون بتقسيم أو تعزيز تلك الحسابات لأغراض استخدامات مختلفة. وأن هناك حاجة أكبر لتمكين حركة الأموال حتى تتدفق الأموال بسهولة داخل وخارج تلك الحسابات كما يرغب أصحابها.
تعني حركة الأموال أنه يمكن الآن التوسع في الخدمات المصرفية إلى روابط محددة من خلال الخدمات المصرفية المضمنة، قال إدواردز. الخدمات المصرفية المضمنة تتجاوز الحدود المفروضة على الإنفاق إلى الخدمات المصرفية الرقمية الكاملة، بما في ذلك المدفوعات بين الأفراد وصرف الشيكات وسداد الفواتير.
وقال "إدواردز": "المعيار للفائدة في حسابات الودائع أصبح أكثر تطورًا".
الجزء التعاملي من الخدمات البنكية - بعيدًا عن الإقراض - هو حيث تزدهر النظم البيئية الموجهة نحو المرسل حيث يجد المستلمون سهولة في إدارة أنشطتهم اليومية، أو هكذا قال. تخيل و على سبيل المثال مطعما بتبني خيار الخدمات المصرفية المضمنة، تتجاوز تعقيدات إدارة النقد و البقشيش، بدلاً من ذلك يتم انشاء حساب جديد تمامًا للعامل، يتم فتحه و تفعيله على هاتف الفرد، و يتضمن بطاقة ومحفظة رقمية.
"بإمكان العامل أن يتعامل بشكل مستمر"، قال إدواردز، أو أن يستخدم ذلك الحساب لتمويل حسابات أخرى.
حركة الأموال كفكرة ليست جديدة
قال إدواردز إن حسابات PayPal كانت مضمنة في منصة eBay منذ سنوات. ببعض الطرق، الخدمات المصرفية المضمنة هي ببساطة أحدث تطور لتلك النماذج، وتحل مشكلة حركة الأموال بين المرسلين والمستلمين بطريقة خالية من الاحتكاك وغالبًا ما تكون مجانية.
هناك فرصة لتضمين تطبيقات الخدمات المصرفية الرقمية داخل النظم المصرفية - أو لتكملتها - اعتمادًا على العلاقات بين المرسل والمستلم، قال إدواردز. يجب أن يكون كل شيء رقميًا وآمنًا والتدفق في كلا الاتجاهين.
"إذا كنت تقدم تجربة رقمية تنافسية في السوق - حيث يقوم المستهلكون بتنزيل التطبيقات ويمكنهم القيام بجميع الأشياء التي يريدون فعلها في الحساب - فلديك مستهلك له 'نية شراء'، قال إدواردز.
المنصات الموجودة تمكن المستهلكين من دفع الفواتير، ومشاركة الأموال مع الأصدقاء، وتحريك الأموال بين الحسابات وربط البطاقات بالمحافظ الرقمية - مع تعريف العميل و أنظمة منع الاحتيال مدمجة فيها.
"هذه الفائدة متأصلة في ما كانت البنوك تفعله منذ وقت طويل"، ومما عانت منه العديد من البنوك الجديدة، قال إدواردز. "هناك لحظة سحرية حيث يتم تضمين الخدمات المصرفية في العلاقة بين صاحب العمل والموظف، على سبيل المثال، ويتم حل عدة مشاكل".
وفي الوقت نفسه، يتم تقليل تكاليف جذب العملاء، ويتم تعزيز حالات الاستخدام المتكررة من خلال تبلور "تجارب العملاء الممتعة". المحافظ الرقمية تجعل من السهل تجميع ما كان عادة ما يكون حسابات بنكية متباعدة لتتمكن الشركات من رؤية أرصدتها، واختيار البطاقات ومعرفة كيفية نقل الأموال.
كما قال إدواردز لويبستر: "هناك فرص جديدة هنا لاكتساب العملاء و كذلك للبنوك". اعادة تشكيل مفهوم البنوك