من المتوقع أن تقترب أصول التكنولوجيا المالية المُدارة في المملكة العربية السعودية من 64 مليار دولار أمريكي في عام 2025، مما يشير إلى نمو كبير، وفقًا لجين بيسمي، المدير العالمي للشؤون المالية في البنك الدولي.

ويتم دعم هذا النمو من خلال عدة عوامل، بما في ذلك الجهود الاستراتيجية التي تبذلها المملكة العربية السعودية لتعزيز مكانتها العالمية في مجال التكنولوجيا المالية من خلال إنشاء إطار تنظيمي قوي وتنفيذ أنظمة تجريبية لتسهيل الابتكار، وارتفاع أحجام الاستثمار، والتعاون الدولي المتزايد.

من المتوقع أن يستمر مسار النمو هذا في المستقبل. وبحلول عام 2029، من المتوقع أن يتوسع قطاع التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية بمقدار 87 مليار دولار أمريكي، في حين من المتوقع أن يرتفع عدد شركات التكنولوجيا المالية من 89 شركة في عام 2022 إلى 200 شركة في عام 2023.

مع استمرار زخم قطاع التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية حتى عام 2025، نلقي نظرة اليوم على بعض الشركات الناشئة الواعدة في مجال التكنولوجيا المالية من المملكة العربية السعودية. من المتوقع أن تحدث هذه الشركات الناشئة تأثيرًا في عام 2025، بناءً على الإنجازات والنمو الذي شهدناه في عام 2024.

و هنا نستعرض 6 شركات ناشئة سعودية في مجال التكنولوجيا المالية يجب متابعتها في عام 2025

Lean Technologies

تأسست Lean Technologies في عام 2019 ومقرها في الرياض، وهي شركة تقدم البنية التحتية للتكنولوجيا المالية. تقدم الشركة أدوات البيانات والدفع من خلال واجهات برمجة التطبيقات المالية (APIs)، مما يتيح للشركات الوصول إلى البيانات المالية للعملاء، وبدء المدفوعات، والتحقق من معلومات الحساب. وهذا يسمح لهم ببناء منتجات مالية مبتكرة لعملائهم في المملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة.

في قلب عرض القيمة لشركة Lean Technologies، توجد خدمتان أساسيتان: حلول "الدفع عن طريق البنك" وواجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة. تمكن هذه العروض الشركات من تسهيل المدفوعات المباشرة من حساب إلى حساب (A2A)، والتي تعد أكثر كفاءة من حيث التكلفة من معاملات البطاقات التقليدية، مع السماح لها أيضًا بالوصول إلى البيانات المالية للعملاء بأمان ووفقًا للمعايير التنظيمية. وتعمل هذه القدرة المزدوجة على تقليص الحواجز التقنية والتنظيمية أمام الشركات التي تهدف إلى الابتكار في الخدمات المالية.

حتى الآن، عالجت Lean Technologies أكثر من 2 مليار دولار أمريكي من أحجام المدفوعات من خلال حلول الدفع A2A، حيث تخدم عملاء رئيسيين بما في ذلك شركة التأمين Tawuniya، وشركة التمويل ALJUF، ومنصة التجارة الإلكترونية Salla، وخدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) Tabby وTamara.

في نوفمبر 2024، حصلت الشركة الناشئة على 67.5 مليون دولار أمريكي في تمويل السلسلة B بقيادة General Catalyst، ليصل إجمالي تمويلها إلى أكثر من 100 مليون دولار أمريكي. وقالت إنها ستستخدم العائدات لتوسيع نطاق عروض الدفع عن طريق البنك والخدمات المصرفية المفتوحة، وتوسيع مجموعة منتجاتها وتعزيز الشراكات في جميع أنحاء المنطقة.

تضع هذه الإنجازات والزخم المستمر شركة Lean Technologies كلاعب بارز في مشهد التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية، مما يجعلها واحدة من أفضل الشركات الناشئة التي يجب مراقبتها في عام 2025.

Malaa Technologies

تأسست شركة Malaa Technologies في عام 2021، وهي شركة ناشئة لإدارة الثروات. تقدم الشركة منتجات وخدمات مالية تعتمد على البيانات تمكن الأفراد والمؤسسات من اتخاذ قرارات مالية أفضل، سواء كانت ادخارًا أو قروضًا أو استثمارًا.

منذ تأسيسها، قطعت شركة Malaa Technologies خطوات كبيرة في قطاع التكنولوجيا المالية، وحصلت في عام 2022 على ترخيص من البنك المركزي السعودي (ساما) للمشاركة في أنشطة الخدمات المصرفية المفتوحة وموافقة من هيئة السوق المالية على خدمات الاستشارة الآلية وإدارة الأصول.

في سبتمبر 2024، أغلقت الشركة الناشئة بنجاح جولتها التمويلية من الفئة أ، حيث جمعت 65 مليون ريال سعودي (17.3 مليون دولار أمريكي). وقالت شركة ملاء للتكنولوجيا إن الجولة، التي قادتها إس إن بي كابيتال، أكبر مدير أصول في المملكة العربية السعودية، ستُستخدم لإطلاق مجموعة جديدة من منتجات الاستثمار والادخار، إلى جانب ميزات وخدمات متنوعة تلبي رغبات وتطلعات عملائها.

تعد هذه المنتجات القادمة بتقديم ميزات وفوائد محسنة، مما يعزز سمعة ملاء للتكنولوجيا كمبتكر في مجال إدارة الثروات ويضع الشركة في وضع يسمح لها بالابتكار والنمو الكبير في عام 2025.

EdfaPay

تأسست EdfaPay في عام 2022 ومقرها في الرياض، وهي منصة رائدة في مجال التكنولوجيا المالية تعيد تعريف المدفوعات الرقمية للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في جميع أنحاء منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. تقدم الشركة مجموعة شاملة من حلول التكنولوجيا المالية مع حلول سلسة ومصممة خصيصًا للشركات الناشئة والشركات المتنامية، بما في ذلك تقنية SoftPOS وبوابة الدفع وأدوات الفوترة الإلكترونية الآلية - وكلها تُدار داخل لوحة تحكم موحدة في الوقت الفعلي.

يسمح حل SoftPOS للشركات بقبول مدفوعات البطاقات أثناء التنقل، بينما تتيح بوابة الدفع إجراء معاملات آمنة عبر الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك، تتيح خدمة الدفع الإلكتروني من EdfaPay

تعمل خدمة nvoicing على تبسيط عملية الفوترة، مما يجعل من الأسهل على الشركات إدارة معاملاتها المالية.

حصلت EdfaPay في نوفمبر 2024 على جولة تمويلية بقيمة 5 ملايين دولار أمريكي قبل السلسلة A بقيادة مختبرات الابتكار OmanTel. وقالت الشركة الناشئة إنها ستستخدم العائدات لتعزيز موطئ قدمها في السوق السعودية وتوسيع نطاق وصولها عبر منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا وباكستان.

كما تحقق الشركة تقدمًا استراتيجيًا في عُمان، حيث تخطط لإطلاق بنية تحتية شاملة للدفع مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات البنوك والمؤسسات المحلية.

تضع هذه الخطوات الأخيرة EdfaPay في وضع يسمح لها بالنمو الملحوظ في عام 2025، مما يجعلها شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية يجب متابعتها هذا العام.

Resal

تأسست Resal في عام 2016، وتوفر أدوات رقمية مصممة لتسهيل إدارة وتبادل نقاط الولاء والبطاقات المدفوعة مسبقًا والقسائم من مصادر مختلفة، بما في ذلك البنوك وشركات الاتصالات وشركات الطيران إلى المنظمات الحكومية وغير الحكومية.

من خلال منصة Resal for Merchants، يمكن للتجار وأصحاب العلامات التجارية تصميم برامج الولاء والبطاقات الرقمية بسهولة، والتفاعل مع العملاء، وزيادة المبيعات من خلال الاتصال بشبكة حلول Resal للشركات والأفراد.

بالنسبة للشركات، توفر منصة Resal for Business مجموعة قوية من الأدوات لتبسيط العمليات مثل توزيع البطاقات الرقمية المدفوعة مسبقًا، وإدارة نقاط الولاء، وتقديم الخصومات والمكافآت للموظفين والعملاء.

أخيرًا، على جانب المستهلك، يساعد تطبيق Resal Wallet في تجميع نقاط الولاء من مصادر متعددة، مما يسمح للمستهلكين بتحويل هذه النقاط إلى قيمة يمكن استخدامها في عمليات الشراء اليومية من شبكة Resal التي تضم أكثر من 1000 علامة تجارية.

حصلت Resal على جولة استثمارية ملحوظة بقيمة 9 ملايين دولار أمريكي في أغسطس 2024 لتسريع نمو أعمالها في المملكة العربية السعودية. سيتم استخدام الأموال لتوسيع استهداف Resal لقطاعات جديدة، وإطلاق منتجات تكنولوجية مختلفة لحلول الدفع البديلة وبرامج الولاء والمكافآت، بالإضافة إلى توسيع شبكة شركاء الشركة والبنية الأساسية عبر العديد من القطاعات المختلفة. هذه التطورات تضع Resal في وضع يسمح لها بالنمو والابتكار في عام 2025.

Jeel Pay

تأسست Jeel Pay في الرياض عام 2022، وهي شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا تهدف إلى إحداث ثورة في أنظمة الدفع في قطاع التعليم. وتوفر الشركة منصة "ادرس الآن وادفع لاحقًا" التي تسمح للآباء بدفع رسوم المدارس على أقساط شهرية يمكن إدارتها، مع تمكين المدارس من تلقي المدفوعات مقدمًا. وتعمل هذه المنصة على تبسيط العمليات المالية للمؤسسات التعليمية وتقليل العبء على الأسر، مما يضمن حلًا مربحًا للطرفين.

من خلال الشراكة مع Jeel Pay، يمكن للمدرسة تحقيق إدارة أكثر كفاءة للنفقات لتحقيق توازن مالي وتخطيط أفضل. وبالنسبة للآباء، توفر Jeel Pay طريقة دفع سهلة، مما يزيد من جاذبية المدرسة في قطاع التعليم.

حصلت Jeel Pay على 25 مليون ريال سعودي (6.7 مليون دولار أمريكي) في جولة تمويلية ما قبل السلسلة A في يناير 2025. وتخطط الشركة الناشئة لاستخدام التمويل لتطوير عروضها الرقمية وتجنيد المواهب المتخصصة، ودعم هدفها المتمثل في توفير حلول تعمل على تحسين الوصول إلى التعليم وتلبية متطلبات السوق. تجعل هذه الخطط الطموحة من شركة جيل باي شركة تستحق المتابعة في عام 2025.

Barq

تأسست شركة Barq في عام 2023، وتقدم حسابات شخصية رقمية يمكن الوصول إليها من خلال تطبيق. تتيح هذه الحسابات للمستخدمين إجراء معاملات محلية ودولية وتأتي مع مجموعة من المنتجات المالية، بما في ذلك بطاقات Visa الافتراضية والمادية.

تتيح خدمة تحويل الأموال للمستخدمين إرسال الأموال إلى أكثر من 200 دولة، وتتضمن المنصة مجموعة متنوعة من الميزات المصممة لجعل الإدارة المالية اليومية أسهل وأكثر مكافأة. تتضمن هذه الميزات إدارة الاشتراكات وحدود الإنفاق على البطاقات المادية والافتراضية، بالإضافة إلى الامتيازات مثل الوصول إلى 25 صالة مطار حول العالم، والتأمين على السفر، والخصومات على الفنادق والمنتجعات.

بالإضافة إلى ذلك، يتضمن تطبيق Barq سوقًا ومركزًا للألعاب، حيث يمكن للمستخدمين كسب مكافآت استرداد النقود.

بحلول أغسطس 2024، خدمت شركة Barq مليون مستخدم من 85 جنسية وأصدرت 600000 بطاقة. وقالت الشركة أيضًا إنها حولت أكثر من 133 مليون دولار أمريكي (500 مليون ريال سعودي) في غضون ثلاثة أسابيع فقط من ظهورها لأول مرة، مما يؤكد النمو المذهل للشركة الناشئة والتبني الواسع النطاق لخدماتها.

في عام 2024، حققت برق عددًا من المعالم البارزة، مما وضع الشركة في وضع يسمح لها بالنمو هذا العام. وتشمل هذه الحصول على ترخيص من مؤسسة النقد العربي السعودي، بالإضافة إلى تكوين شراكات استراتيجية مع ماستركارد، وثونس، وتيرا باي، وجوجل كلاود إنفراستركتشر لتعزيز عروض منتجاتها وتوسيع نطاق وصولها.